打擊伊朗行動

洗黑錢與美國製裁伊朗

（2012-08-10）

陳定遠

國際金融市場最近醜聞不斷，有摩根大通銀行因交易衍生產品導致巨虧；有巴克萊銀行因操縱美元利率被罰，還有為數至少10家大銀行因涉嫌操縱美元利率受到調查；有因為涉嫌股市局內人交易而被控。而最新的醜聞則是大銀行洗黑錢，其中有荷蘭的ING因洗黑錢被罰6.19 億美元，匯豐銀行也因牽涉到洗黑錢而承認錯誤，市場估計其受罰款額，可能高達10億美元。

醜聞沒有消停，一幕緊接一幕上演，渣打銀行近日被美國紐約州的金融監管機構指控，在2001年至2010年的十年間，隱瞞與伊朗政府高達2500億美元的交易，涉嫌隱瞞的交易量約6萬手，渣打銀行從中獲利數億美元。這種行為導致“美國金融體系易於被恐怖分子、軍火商、販毒集團和腐敗政權利用”。渣打銀行因此被稱為“流氓機構”，就像利森於1994年在新加坡因非法過度巨額交易日經指數期貨而被稱為“流氓交易員”一樣。

對此，渣打銀行這家歷史悠久的英國銀行已經做出強烈否認。如果渣打銀行遭到起訴而證明違反了美國反洗黑錢條文的罪行成立，渣打銀行將失去紐約州的銀行經營牌照。但是渣打銀行如果支付罰款與美方和解，將不會喪失其銀行經營牌照。

匯豐銀行被指行內監管太過寬鬆，以致墨西哥毒梟得以在過去7年間，在美國清洗數以10億美元計的黑錢，此外匯豐銀行還幫伊朗及敘利亞等國轉移資金。與渣打銀行相反，匯豐銀行選擇馬上承認洗黑錢，並為其未能符合監管機構及客戶的期望的行為作出道歉。

　　為什麼一個承認，一個否認？渣打銀行的行為能夠構成洗黑錢的罪名嗎？

美國對伊朗的資金流動實行製裁為時已久，美國擔心的是，若有資金流入伊朗資助其核能計劃和恐怖組織，將對美國不利。美國因此硬性地將這些資金流動定義為洗黑錢活動，這是不符合洗黑錢的定義的。

黑錢指的是來源不正當的所得，一般來自不法手段，如貪污腐敗、走私、販毒、恐怖活動、偷稅漏稅等。洗黑錢是指通過銀行或其他機構，將非法所得轉變為合法所得的過程。因此洗黑錢是一種嚴重的經濟犯罪行為，是國家應該嚴加打擊的。

一小部分的黑錢可以在國內洗乾淨，但絕大部分的黑錢，是通過地下銀行匯到國外賬戶洗乾淨的。這些地下銀行包括有合法的銀行、合法或非法的錢莊、銀樓等。把錢匯出去的辦法不外三種：一是直接把黑錢用現金方式偷偷帶去國外，二是通過地下銀行直接把黑錢匯入其在外國的賬戶，三是通過假的進口單據將黑錢轉去國外。

渣打銀行此次被指控為洗黑錢的伊朗客戶，均為伊朗中央銀行或國有銀行，強說這些伊朗資金為黑錢是極為牽強的。這應該是渣打銀行極力否認洗黑錢的依據，但這並不能為渣打銀行洗清罪名，因為渣打銀行除了與伊朗之間的交易外，美方有證據顯示，渣打銀行似乎還與利比亞、緬甸和蘇丹等國有類似洗黑錢的交易，其情況和匯豐銀行的所為沒有差別。

美國此次高調指控渣打銀行協助伊朗清洗黑錢，應該是其製裁伊朗打擊伊朗行動的一部分。伊朗有大量的石油生產，美國的製裁已經使伊朗石油出口大量減少。又限制外國銀行​​不得與伊朗客戶交易，目的是不讓資金流入伊朗，期望伊朗會因為資金逐漸枯竭而不得不放棄其核能計劃，不得不向美國繳械投降。難怪渣打銀行一名董事抱怨說：“該死的美國人，他們憑什麼不讓全世界​​其他地區的人與伊朗打交道？”

金融市場的不當行為，天天都在發生。在股市，局內人交易無時無刻不在發生；在匯市，人們也不停地把黑錢從一個地方轉移到另一個地方，把黑錢清洗乾淨。洗黑錢的猖狂程度，令人驚訝。各國政府為什麼在打擊取締洗黑錢方面如此不給力？

作者為南京農業大學

經濟管理學院客座教授